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小貸公司「越線」經營成主因 北京新浪網 (2015-08-29 10:59) 分享| 分享至新浪微博 分享至facebook 分享至PLURK 分享至twitter 友善列印
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□ 法制網記者劉志月 □ 法制網實習生 曾雅青 □ 法制網通訊員 徐丹丹
135件，165件。這是今年1至8月湖北省武漢市東湖新技術開發區人民法院與武漢市江岸區人民法理財型房貸院，分別受理的涉小額貸款公司案件。
一年前，東湖新技術開發區法院受理的小額貸款公司案不足15件；江岸區法院同期僅受理11件。
《法制日報》記者今天從武漢市中級人民法院獲悉，今年以來，武漢市涉小額貸款公司案件數量飆升。
「近年來，經濟活躍程度提高理財型房貸，為擴大企業融資渠道和規模，不少小額貸款公司應運而生。但在實際經營過程中，因不可預測的市場變化和缺乏對借款人信用、經營及資產情況的監控，小額貸款公司超對象、超額度、超利率、超區域經營的現象突出，易形成糾紛，導致涉小額貸款公司案件激增。」辦案法官說，小額貸款公司缺乏完善的監管法律體系及統一的監管主體，加之貸款管理缺失，加大了小額貸款公司的經營風險。
規避超區域經營
根據《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》規定，小額貸款公司應面向農戶和微型企業提供信貸服務，其70%的資金應發放給同一借款人貸款餘額不超過50萬元(含50萬元)的小額借款人，其餘30%的資金對單戶貸款餘額不得超過小額貸款公司資本金的5%，且不得跨行政區域經營。理財型房貸
2013年8月29日，武漢市一家造船公司與柳某簽訂委託借款協議，約定前者委託後者向武漢市東湖風景區火炬小額貸款股份有限公司借款250萬元，借款本息由造船公司償還。
簽署協議的當天，造船公司通過柳某向原告火炬小貸公司支付15萬元，付款用途載明為諮詢費。
次日，火炬小貸公司與柳某簽訂借款合同，約定由柳某向火炬小貸公司借款250萬元，借期3個月，利率為月息20?。借款人未按期還款的，貸款人有權對逾期的借款計收罰息，罰息利率為借款利率上浮100%等。柳某則向火炬小貸公司出具用款申請書，將上述250萬元借款直接支付至造船公司賬戶。付款后，柳某出具了收款回執。
因借款逾期，借款方未能按約償還借款本息，火炬小貸公司向法院提起訴訟。
法院經審理認為，本案中柳某依照其與造船公司簽訂的委託借款協議的約定，在該造船公司的授權範圍內以自己的名義與火炬小貸公司簽訂了借款合同；火炬小貸公司對實際借款人系造船公司的事實是明知的，因此該借款合同直接約束委託人和第三人；本案的主債務人是造船公司而不是柳某，柳某隻具有受託人的身份理財型房貸，不是實際借款人，無需承擔保證責任。
2014年12月，法院判決造船公司向火炬小貸公司償還借款本金235萬元，並自2013年8月30日起至全部欠款本金還清為止，按照中國人民銀行同期同類貸款利率的4倍支付借款利息。
辦案法官介紹，本案中火炬小貸公司不與造船公司直接簽訂借款合同，是為了規避《湖北省小額貸款公司試點暫行管理辦法》關於「未經批准，不得跨行政區域經營」等相關規定，但該借款合同實際仍然有效。
理財型房貸此外，本案中的借款合同約定月息20?的利息標準及月息40?的罰息標準均超過了人民銀行同期同類貸款利率的4倍，存在借款合同約定的利息及罰息過高的情形，故在判決時酌情予以調整。
偽造擔保承諾書
2014年5月30日，武漢東湖高新區互生小額貸款有限公司與一家工程技術有限公司簽訂借款合同，約定後者向前者借款500萬元，期限3個月，年利率15.12%。借款逾期則由該工程技術公司以每日萬分之五的標準向互生小貸公司支付違約金。
李某、秦某及武漢某設備有限責任公司分別向互生小貸公司出具擔保承諾書，表示上述借款在某工程技術公司未按時還款時自願代償貸款本息，並承擔連帶擔保責任。
合同簽訂后，互生小貸公司分別於2014年5月30日、6月5日向某工程技術公司發放借款100萬元、200萬元，其他借款未發放。
2014年6月4日，李某等與互生小貸公司簽訂權利質押合同，將各自持有某設備有限責任公司股權質押於互生小貸公司，並辦理了質押登記。
后該工程技術公司向互生小貸公司償還了借款期間的利息11.5萬余元，但借款到期后，該工程技術公司未向互生小貸公司償還借款本金和逾期期間的利息，互生小貸公司遂向東湖新技術開發區法院提起訴訟。
法院經審理認為，原被告雙方借款合同關係成立，這家工程技術公司應當向互生小貸公司償還借款本金300萬元，並按照合同約定支付逾期還款期間的利息和違約金。
本案中，互生小貸公司還訴請「擔保人」對上述債務承擔連帶清償責任，但「擔保人」辯稱，互生小貸公司提供的擔保承諾書上的印章系偽造，並否認向互生小貸公司出具過擔保承諾書。
經鑒定，互生小貸公司提交的擔保書上落款及印章與對比樣本上的印章不是同一枚印章蓋印形成，故法院對互生小貸公司追究連帶清償責任的請求不予支持。
「擔保承諾書是偽造的，致使無法追究這部分連帶清償責任。」辦案法官說，這反映出小額貸款公司內部缺乏完善的監管體系，特別是缺乏貸款管理制度，以至於對貸款人和擔保人的信用核查不到位。
完善管理降風險
「通過分析近年來審理的涉及小額貸款公司訴訟案件發現，小額貸款公司在經營活動中存在超範圍經營、高息放貸、擔保形式單一及手續不完善、內部管理和風險防範能力弱等經營風險，亟待引起監管部門和行業管理部門的重視。」辦案法官說。
「貸前無調查、貸時無審查、貸后無檢查」的業務流程和操作規範，使小額貸款公司對貸款人的審查流於形式，缺乏對借款人資質、資產信息、借款用途的有效審查，最終導致自己蒙受損失。
辦案法官建議，由法院建立與相關職能部門聯席制度，加大審判執行工作力度；法院與金融監管部門、工商等部門協作配合，開闢綠色通道以集中清理涉小額貸款公司案件，儘快建立不良資信共享平台。
「嚴格行業監管也是關鍵。」辦案法官說，監管部門應當規範小額貸款公司的經營活動，加強對小貸公司單戶貸款額度的監管；規範使用合同文本，統一小貸公司貸款收息方式和逾期利息標準；積極推進小貸公司納入徵信系統，讓小貸公司享有通過系統核查貸款人信用情況的權利，降低貸款風險。
此外，應重點強化小額貸款公司的內部風險管控，使其建立起完備的內部組織機構，健全並落實企業管理制度、風控制度；靈活適用利率政策、增強貸款擔保意識、適度跟蹤貸款用途，以便及時作出風險預判。法制網武漢8月28日電
詳全文 小貸公司「越線」經營成主因-兩岸新聞-新浪新聞中心 http://news.sina.com.tw/article/20150829/15058780.html
上百度，搜索正規小額貸款公司
鉅亨網新聞中心 (來源：和訊網) 2015-08-27 11:12
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(當心!近九成網上貸款公司是騙子)
“據統計，僅11%的正規小額貸款公司有自己的網站，且這些網站大多數沒有進行icp備案”在上海市小額貸款行業互聯網安全研討會上業內專家分析, ，很多騙子冒著正規小貸公司的名義利用網絡工具進行詐騙活動。
鑒於這些問題，百度官方金融平臺——百度財富聯合上海小額貸款公司協會發起了『上百度，搜尋正規小額貸款公司』的行動，8月19日下午在上海舉辦了小額貸款行業互聯網安全研討會。在研討會上，業內專家共同分析了小額貸款在中國發展的現狀和騙子行騙的主要原因。
小額貸款公司從2008年試點以來，獲得了迅猛發展，截至2015年一季度末全國已有8922家小額貸款公司。但是，普通老百姓(603883,股吧)對小額貸款公司這一有著正牌金融許可的放貸公司不是很熟悉，以為任何一家說自己放貸款的，只要是金額小的都叫小額貸款公司。
因此，很多騙子冒著正規小貸公司的名義進行詐騙，之前主要是電話，qq，隨著互聯網的發展，很多騙子通過網站實施詐騙。他們建設一個看上去像正規小貸公司官網的網站，打著『全國皆可做，當天放款，無需抵押』的旗號實施詐騙，要求借款人先打手續費。不少急著用錢的消費者們上當受騙。所騙金額從幾百、幾千到上萬都有，金額不高，大多數又是異地，沒有很好的解決辦法，大多數消費者只能啞巴吃黃連。
騙子在互聯網上猖獗行騙的另一個重要原因是，正規的小額貸款公司大多沒有網站，消費者很難在網上找到他們準確的資訊，因此落入了騙子公司的圈套。
統計顯示，目前只有11%的正規小額貸款公司有自己的網站，但是這些網站大多數沒有進行icp備案，頁面制作粗糙，有的自網站建設以來就沒有更新過，公司網站的資訊還是5年前公司開業的資訊。定期更新公司資訊的網站只有2%。
很多騙子公司的網站都建的比正規小貸公司的網站好，在所有涉及小貸網站中，該類網站占據近九成。
消費者在網上找不到正規小貸公司的資訊，這是現在小貸市場的普遍現狀。因此，很多消費者對小貸公司、乃至小貸行業存在很多誤解。
在百度上搜尋小額貸款公司名稱時，大多數出來的結果，都是說『xxxx小額貸款公司是騙子嗎』『xxxx小額貸款公司是正規公司嗎』『xxx小額貸款公司是騙人的嗎』。不少消費者上當受騙后找到正規的小貸公司要求賠償，甚至向監管部門、公安部門舉報，正規小貸公司蒙受了不白之冤，企業形象大受損失，還要處理這些不必要的麻煩。
鑒於這些問題，百度官方金融平臺為上海市的小額貸款公司提供整套互聯網安全解決方案——百度財富認證店鋪，幫助小貸行業建立網絡信用，安全發展。
百度財富認證店鋪幫助小額貸款公司快速實現互聯網化，在百度財富上擁有自己的專屬主頁，可以展示企業資訊、產品資訊，並發布訊息和公告；同時，在百度搜尋小額貸款公司的全稱及簡稱時，在百度搜尋結果頁顯著位置會出現店鋪的專屬名片，讓網民可以一眼看到。
同時入駐百度財富認證店鋪的正規小貸公司可以獲得百度和上海是小貸協會的雙重背書。在專屬主頁和名片上，會有百度實名認證和上海市小額貸款公司協會會員單位的標識，提升權威性，提升消費者對小額貸款公司的認知。以后網民找上海市的正規小額貸款公司，就可以放心問百度了。后續，百度財富認證店鋪也會逐步拓展至全國，真正做到，上百度，搜尋正規小額貸款公司。
熟人借貸剛剛拉起序幕，已有實力選手閃亮登場。
宜蘭販毒暴力討債高利貸 警方瓦解
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發稿時間：2015/08/18 17:26 最新更新：2015/08/18 17:26
（中央社記者沈如峰宜蘭縣18日電）以徐姓嫌犯為首的販毒集團，在宜蘭從事毒品交易及迫誘借錢買毒，若有人賴帳不還，就以暴力方式討債。警方經掌握事證後，今天徹底將集團瓦解。
宜蘭縣警察局刑警大隊及羅東警分局於6月初獲報，徐嫌利用人頭卡手機，掩飾身分，並藏身於羅東某旅館對外聯絡，全天候接受毒品訂貨，交易非常熱絡。
警方深入追查，掌握相關事證後，專案小組今天清晨兵分12路，持宜蘭地方法院核發的搜索票，將徐嫌共4人逮捕，徹底瓦解集團，並起出安非他命毛重32.5公克、開山刀、鐵棍等證物。
警方表示，徐嫌接獲訂單後，指揮陳姓及蔡姓手下運送毒品給下游買家，販賣毒品以海洛因及安非他命為大宗。如果購毒者手頭不方便，可以先取貨暫時解癮，然後限期償還；一旦有人賴帳，徐嫌就指揮手下以強暴脅迫、恐嚇、妨害自由、砸車及傷害等手段逼令就範。
此外，這個集團也免費提供毒品供他人使用，等到有人上癮再慫恿他人為徐嫌販毒，賺取差價；集團甚至也提供小額借款，並以高利息層層剝削借款人，有些家庭因債務及長期被騷擾，導致支離破碎。
全案依毒品危害防制條例、組織犯罪條例、重利、恐嚇、毀損及傷害等罪嫌，由警方移送宜蘭地方法院檢察署偵辦。
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